ביטוח בריאות

ביטוח בריאות הוא תחום מקיף מאוד בישראל שכולל היבטים רבים, המשמעות של ביטוח בריאות היא שירותי הבריאות שאדם יכול לקבל לא תשלום או בעלות נמוכה ומסובסדת על ידי גורם כלשהו. בישראל, למרות שכולנו משלמים דמי בריאות במשכורת החודשית והמדינה כן מעניקה שירותים רפואיים בסיסיים לכלל אזרחיה ותושביה, הכיסוי הרפואי אינו מלא ואינו כולל את כל המקרים. לכן התפתח תחום של פוליסת ביטוח בריאות נוספת מול קופות החולים וחברות הביטוח.

שלושת ההיבטים של ביטוח בריאות בישראל

  • חוק בריאות ממלכתי: החוק מ-1995 מחויב כל אזרח ותושב ישראל להיות חבר בקופת חולים כלשהי על פי בחירתו ולשלם מדי חודש דמי בריאות. במסגרת החוק נקבע סל תרופות וסל שירותי בריאות בסיסי שכל חברי קופות החולים זכאים להם ללא עלות או בעלות מסובסדת.
  • שירותים רפואיים מורחבים של קופות החולים: נקראים גם שב"ן (שירותי בריאות נוספים) והם מוצעים לחברי הקופות תמורת תוספת תשלום, מציעים שירותים נוספים מעבר לסל הבריאות.
  • ביטוח בריאות פרטי: כל אחד יכול לרכוש בצורה פרטית מול חברות הביטוח ביטוח בריאות פרטי שכולל כיסויים ושירותים שלא קיימים בקופות החולים או בחוק הבריאות הממלכתי.

ביטוח בריאות מתוקף חוק הבריאות הממלכתי

כאמור, זהו ביטוח בריאות בסיסי ביותר שמוענק באופן שווה לכל אזרחי ותושבי ישראל, הסכום שאותו משלם כל אחד נגבה על ידי הביטוח הלאומי והוא נגזרת של היקף ההכנסה. בכל שנה קובעת וועדה מיוחדת את הרכב סל שירותי הבריאות ואת סל התרופות שאותם חייבות קופות החולים לספק לחבריהן – אך תמיד ישנם שירותים ותרופות שלא נכללים ולכן החשיבות של ביטוח בריאות נוסף. ביטוח בריאות כחלק מחוק בריאות ממלכתי מתאים לבדיקות שגרתיות, חיסונים, טיפול במחלות קלות, שירותי חירום וכדומה.

חוק זה אינו כולל ביטוח סיעודי, תחום שכן מכוסה במידה חלקית מאוד ע"י המדינה והביטוח הלאומי אך לרוב מצריך ביטוח פרטי.

שב"ן – ביטוח בריאות משלים

מעבר לשירותי הבריאות הבסיסיים שמוענקים על ידי קופות החולים, אלו מציעות גם שירותי נוספים שנקראים שב"ן או ביטוחים משלימים (למרות שלא מדובר על ביטוח למעשה), חוק הבריאות הממלכתי מאפשר לקופות להציע בתשלום שירותים נוספים. מדובר על ביטוח בריאות שהתשלום עליו נגבה ישירות באמצעות הקופה על פי נתוני החבר וסוג המסלול הנבחר. כל קופת חולים מציעה כמה מסלולים של ביטוח בריאות משלים – מבסיסי ועד מסלול מקיף שאמור לכלול מגוון עצום של שירותים.

ביטוח בריאות משלים מעניק לחברי הקופות הטבות דוגמת סבסוד של בדיקות שאינן בסל הבריאות (בדיקות הריון למשל), טיפולים אלטרנטיביים, בדיקות וטיפולים אצל רופאים מומחים מסוימים ושאר הטבות. ביטוח בריאות משלים אינו יכול על פי חוק לכלול שירותים ותרופות מאריכי חיים או מצילי חיים. רוב חברי קופות החולים משלמים בנפרד גם על ביטוח בריאות משלים באחד מבין המסלולים האפשריים.

ביטוח בריאות פרטי – ברגע האמת יכול לעשות את כל ההבדל

מעבר לשירותי הבריאות שמציעות קופות החולים, בים אם במסגרת חוק בריאות ממלכתי או שב"ן, יש שוק רחב מאוד של ביטוחי בריאות פרטיים שניתן לרכוש דרך חברות הביטוח הרגילות. למרות שהאידיאל היה שהמדינה תספק את כל השירותים הרפואיים מצילי החיים באופן מלא, בפועל המצב רחוק מאוד מכך ורכישת ביטוח בריאות עשויה להתגלות כמשמעותית מאוד ואף מצילת חיים ברגע האמת של מחלה קשה.

ביטוח בריאות פרטי  (למידע על ביטוח בריאות לחצו כאן)יכול להיות עבור כיסוי של שירותים מצילי חיים או עבור הטבות פרטיות שמאפשרות לקבל טיפול רפואי ברמה הגבוהה ביותר ללא תורים ותהליכים בירוקרטים של קופות החולים, למשל:

  • ביטוח בריאות לתרופות שמחוץ לסל התרופות: ביטוח בריאות שמעניק מימון לתרופות שאינן בסל התרופות, במקרים רבים אלו תרופות מצילות חיים או משפרות חיים בצורה משמעותית שעלותן עצומה – לעיתים עד עשרות אלפי שקלים בחודש. ביטוח בריאות לתרופות שאינן בסל הוא בצורת פרמיה חודשית זולה יחסית וכולל מרכיב השתתפות עצמית של עד כמה מאות שקלים לחודש. הכיסוי יכול להיות ללא הגבלה או עד סכום מסוים (כללי או סכום מוגבל לשנה).

  • ביטוח מחלות קשות: ביטוח בריאות פרטי שמעניק פיצוי כספי בסכום מסוים שמוגדר ונרכש מראש במקרה גילוי של מחלה קשה או מצב רפואי קשה אחר (התקף לב למשל) אצל המבוטח. המחלות והמקרים מפורטים ברשימה אחת גדולה או רשימה שמורכבת מכמה קבוצות מחלות – כאשר מקרה ביטוח אחד מהרשימה מפעיל את הביטוח ולא ניתן לחדש אותו (לא עבור אותה רשימת מחלות).

  • ניתוחים והשתלות בחו"ל: ביטוח בריאות פרטי שמעניק כיסוי גבוה עבור ניתוחים הכרחיים והשתלות בארץ או בחו"ל, כאשר המבוטח יכול לבחור את המנתח והמוסד הרפואי (בהתאם לרשימות המבטח), כולל כיסוי להטסה לחו"ל, עלויות צוות רפואי, אשפוז וכדומה.

חוק בריאות ממלכתי פשוט אינו מספיק ולכן על מנת לוודא קבלת הטיפול הרפואי המיטבי ביותר בעת הצורך, רצוי מאוד להצטייד בפוליסת ביטוח בריאות פרטית לצד שירותי שב"ן של קופת החולים.

תוכן עניינים
שתפו את המאמר:
כאן לשירותכם
אנו זמינים עבורכם לכל שאלה

לשאלות, שירות לקוחות או כל עניין אחר אנו מזמינים אתכם ליצור איתנו קשר:

מאמרים נוספים:

לפרטים נוספים ויעוץ מקצועי

צרו איתנו קשר כבר היום